Какое лучшее решение для обработки онлайн-платежей?

На самом деле вы не можете ответить на этот вопрос с помощью ответа типа "I like 'insert provide name here'", потому что, как и многие другие вещи, это баланс, и причины выбора решения для обработки платежей, как правило, сложны.

Объем / Значение

Самый важный фактор при выборе безопасной услуги оформления платежей (люди, которые подключатся к банковским сетям и очистят для вас деньги - будут называть их SPCS) - это то, сколько виджетов вы будете продавать по какой цене. Модели ценообразования всех поставщиков SCPS основаны на этом уравнении. Это диктует экономическую целесообразность использования услуги, которая почти всегда является самым важным фактором.

Например, в UK securetrading.net есть большая годовая плата и высокие минимальные значения транзакций (прошло некоторое время с тех пор, как я видел точные цифры, и они не делают это сразу очевидным на сайте, но это только для иллюстрации в любом случае), что делает его одним из самых дорогих решений для использования, если вы продаете большой объем с низкой стоимостью. Большинство мелких клиентов попадут в эту модель. Высокая стоимость-это действительно все, что превышает пару долларов. Малый объем-это обычно что-то меньшее, чем десятки тысяч единиц в месяц. Однако, если вы управляете службой пожертвований после международной экологической катастрофы (относительно низкая стоимость очень большой объем), то они становятся одними из самых дешевых.

Учтите к этому затраты на настройку (относительно высокие), а также затраты на привязку сервиса к сайту (в случае SecureTrading это очень легко сделать, но все же намного сложнее, чем добавить кнопку PayPal), и вы начнете создавать истинную картину.

С другой стороны, такая услуга, как PayPal , имеет очень низкие затраты на настройку (без комиссии и тривиально легко интегрируется), но относительно высокие транзакционные издержки. Он отлично подходит для сделок с высокой стоимостью / низким объемом.

английский банк

Существует две основные категории услуг по оформлению платежей-бюро и Банк приобретенный.

В UK по крайней мере NetBanx , SecureTrading и WorldPay предлагают как банковские услуги, так и услуги бюро. ProtX и SecPay предлагают только приобретенные банком услуги. PayPal и ему подобные слегка выходят за рамки обоих определений (см. защиту ниже).

Приобретенная банком услуга плюхается на ваш обычный банковский торговый счет и очищает средства прямо на него. Помимо взимания платы за эту услугу, ваш банк также возьмет срез, как правило, это больше, чем будет взимать поставщик SPCS, и поэтому именно банк становится решающим фактором.

Некоторые банки будут работать только со своим предпочтительным поставщиком. В UK большинство банков хотят, чтобы у вас был отдельный торговый счет в Интернете, даже если у вас уже есть торговый счет в них.

Я всегда говорю клиентам, чтобы они ходили по магазинам, так как это будет иметь огромное значение для того, сколько их предприятие электронной коммерции может принести. Не все банки созданы равными.

Услуги бюро эффективно действуют в качестве вашего банка одновременно с предоставлением клиринговой услуги. Они были популярны в то время, когда банки еще не постигли концепцию Интернета и предпочли бы, чтобы транзакции были высечены на каменных табличках, если бы они добились своего. Часто выбор между услугой бюро и приобретенной банком услугой делается для вас в зависимости от обстоятельств.

история торговли

Во многих странах (включая UK) большинство банков не дадут вам торговый счет, пока вы не будете торговать в течение определенного периода времени (2 года в UK). Тогда ваш единственный вариант-это служба бюро.

Денежный поток

Большинство служб бюро будут держать ваши наличные деньги в качестве обеспечения против "charge backs".

Если вы продадите мне Ferrari, и я с ужасом узнаю, что вы продали мне маленькую металлическую игрушку, а не 1.5 тонн итальянской автомобильной страсти, которую я ожидал, я пожалуюсь своей кредитной компании, которая вернет мне деньги, а затем погонится за вашим поставщиком торговых услуг для возврата денег. Они должны будут вернуть им деньги, а затем преследовать вас за деньгами.

Поэтому в их интересах удерживать ваши деньги в течение 4-6 недель, чтобы защититься от этого. Если вы продаете услуги или товары без каких-либо капитальных затрат (например, программное обеспечение), то вы можете себе это позволить. С другой стороны, если вам действительно приходится платить импортеру роскошных автомобилей, чтобы обеспечить вас запасом, то денежный поток становится очень важным, и вам понадобится услуга, приобретенная банком, где вы можете быть немедленно оплачены.

Защита

Одним из основных недостатков PayPal и аналогичных услуг является то, что они не подпадают под действие тех же правил, которые регулируют кредитные карты.

Проще говоря, если вы покупаете что-то на кредитной карте, ваш поставщик карт несет ответственность за то, чтобы вы получили то, за что вы заплатили (в широком смысле, в большинстве стран это не является юридической консультацией и т. д.) и если у вас есть проблемы с вашей покупкой, они вернут вам деньги очень быстро, а затем пойдут и будут преследовать человека, которому вы заплатили.

Именно о такой защите вы слышите, когда Лео Лапорт рекламирует American Express на своих подкастах. Это "хорошая вещь" TM. У вас нет такой защиты с PayPal, потому что, когда вы используете свою кредитную карту на PayPal, вы фактически покупаете услугу PayPal. Таким образом, даже если вы неправильно продали продукт, человек, которому вы заплатили за услугу (PayPal), не продал неправильно, он предоставил услугу, за которую вы заплатили. Это разрывает цепь.

PayPal не имеют юридического обязательства защищать вас таким же образом, и их запись о возврате денег сорванным клиентам менее чем блестяща. Я предполагаю, что у них есть "Caveat Emptor" надписи большими буквами на стенах их головного офиса. :)

Я не ругаю PayPal, они намного опережают кривую по многим другим функциям безопасности, но просто еще один фактор, который нужно иметь в виду.

Сквозная интеграция

Различные сервисы отличаются простотой интеграции. О боже, как они отличаются друг от друга. Я сейчас сижу на какой-то работе, чтобы сделать интеграцию HSBC. Я бы предпочел иметь корневой канал. Некоторые системы делают большие предположения о том, как вы должны работать с ними, и плохо спроектированы или негибки. Ретро-подгонка их к активному участку может быть очень болезненной. Некоторые из них красивы и просты в работе (и не обязательно менее безопасны). Однако самая большая разница заключается в том, как вы решите интегрироваться.

Большинство услуг интегрируются, позволяя вам перенаправить на безопасный сайт, где ваш клиент заполняет свои данные. Они, наконец, перенаправляются обратно на страницу на вашем собственном сайте с результатами транзакции. Это хорошо работает в большинстве случаев и легче всего интегрируется.

Когда вы покупаете что-то на Amazon, вы не перенаправляетесь на WorldPay или PayPal, однако. Если вы хотите end-to-end интеграции, то большинство сервисов теперь позволит коммуникации происходить за кулисами. Конечно, ваш собственный сайт должен иметь достойный сертификат защищенного сервера, и интеграция обязательно будет более сложной.

Репутация

Раньше было так, что PayPal использовался на Динки-сайтах. Вы не поймали бы Amazon, используя его. Это восприятие сильно изменилось, и на самом деле в некоторых смыслах PayPal делает безопасность лучше, чем большинство. Если ваша аудитория ожидает увидеть PayPal, а вы предоставляете им какую-то другую услугу, то вы можете потерять обычай или наоборот. В наши дни многие торговцы предлагают клиентам выбор.

Британские провайдеры

• WorldPay . Хорошо зарекомендовали себя. Бюро и банк приобретены. Относительно высокие трансакционные издержки и годовые издержки. Довольно легко интегрируется. Принадлежит в конечном счете Королевскому банку Шотландии.
• SecPay . Банк Приобретен. Низкая цена за транзакцию и низкая годовая стоимость и гибкие модели оплаты.
• ProtX . Банк Приобретен. Низкая цена за транзакцию и низкая годовая стоимость, гибкие модели оплаты. Может быть довольно требовательным к интеграции.
• HSBC . Банк Приобретен. Низкая стоимость одной транзакции. Высокая настройка и ежегодные затраты. Очень негибко интегрируется.
• SecureTrading . Бюро и Банк приобретены. Низкие затраты на транзакцию, но высокие затраты на настройку и годовые затраты. Это была хитрость, чтобы интегрировать последний раз, когда я использовал его (9 лет назад!)
• NetBanx . Бюро и Банк приобретены. Не использовал с 1996 года, так что не могу комментировать!

И, конечно же, PayPal, Google Checkout и Amazon FPS стоит посмотреть и получить полный ответ самостоятельно!

Резюме

Я же говорил тебе, что все не так просто! Обычно, как разработчики, мы не в состоянии выбирать сами, и эти решения должны быть продиктованы бизнес-потребностями нашего работодателя / клиента.

Большинство проектов электронной коммерции начинались бы с PayPal или подобного. Когда бизнес получает достаточно заказов, чтобы они могли сэкономить деньги, Перейдя на другую услугу, тогда у них есть достаточно денег, чтобы заплатить за переключение.

Отказ от ответственности: я основываюсь на UK и провел много интеграций с целым рядом этих услуг на протяжении многих лет, однако рынок все время меняется, и все может измениться, и ваш пробег может варьироваться! Я не юрист и не бухгалтер, и если вы прислушаетесь к моему совету, то это не моя вина :)

Я бы сказал-41 или 39 .

Google Checkout является либо 2% + .20USD, либо бесплатным в зависимости от того, сколько вы тратите на adwords. Если вы потратите доллар на adWords, ваш следующий $10 в Google checkout будет бесплатным.

Paypal - это 1.9% к 2.9% + $0.30 USD (2.9% Для до $30,000/month, 1.9% для более чем $100,000/month)

Без учета 20/30 центов, Paypal едва ли дешевле, если вы продаете больше, чем $100,000 в месяц, и ничего не тратите на adwords.

http://www.authorize.net/ работает хорошо. Этот тип решения позволит вашему клиенту ввести свою кредитную карту напрямую.

Я изучал Google Checkout. Если вам требуется подписка (регулярные платежи), как я делаю - Google Checkout имеет его, но он все еще находится в бета-версии. Так что в зависимости от того, когда вы хотите пойти жить и ваши потребности - вы можете использовать что-то еще.

esellerate

если вы продаете цифровые вещи, я рекомендую http://www.esellerate.net/ . они имеют хорошую поддержку для оплаты веб-сайта, доставки серийных номеров при продаже и даже имеют API, так что вы можете интегрировать процесс покупки в свое приложение, если это настольное приложение.

Ну а под дешевизной вы подразумеваете сборы за обработку или месячные сборы? Также это касается микро-или обычных транзакций? PayPal по моему опыту-это очень хороший выбор, потому что он предлагает как начальные, так и профессиональные услуги по обработке платежей, которые соответствуют большинству потребностей.

Я использовал CyberSource в прошлом, и у меня был хороший опыт. Они поддерживают несколько интерфейсов, включая SOAP, работают на международном уровне и имеют довольно хороший веб-интерфейс.

Впрочем, я не уверен насчет дешевки.

http://www.cybersource.com/products_and_services/global_payment_services/credit_card_processing/

Я уже смотрел на WorldPay и SecPay в прошлом; вы должны знать свой лук, чтобы использовать их грамотно, я думаю, - если вы хотите действительно хорошую интеграцию, во всяком случае.

Google Check-out не доступен для компаний, не являющихся US. Я не осознавал этого до последних этапов моего исследования, поэтому я нашел его довольно раздражающим (учитывая, что с ним было очень легко работать и очень хорошо документировано).

К сожалению, чтобы сделать вещи максимально удобными для ваших конечных пользователей, вы в значительной степени застряли с необходимостью поддерживать Paypal. Больше никто не подходит близко с точки зрения зарегистрированных пользователей.

Epoch довольно большой и доступен в US и EU годах:

http://www.epoch.com/en/index.html

Хотя я понятия не имею об их состоянии.

Мне придется пойти с paypal. Я использовал его в прошлом, и это действительно довольно безболезненно. Все, что вам нужно сделать, это создать учетную запись, и она автоматически доступна для вас.

Попробуйте AlertPay, у них очень конкурентные гонорары.

alertpay отлично смотрится низкими комиссиями (по сравнению с paypal), поддерживает большее количество стран, разработчиков центра